证券公司高级管理人员资质考试习题集及答案解析
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，（ ）应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
A.借款人
B.贷款人
C.担保人
D.以上都不对
《个人贷款管理暂行办法》中关于抵押物管理说法正确的是：
A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有以下要求（ ）。
A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
E.以上都对
证券公司高级管理人员资质考试习题集及答案解析1.根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当_；贷款人委托第三方办理的，应_。（ ）2014年11月真题A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质【答案】:B【解析】:根据个人贷款管理暂行办法第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。2.国家助学贷款的发放方式是（ ）。2015年10月真题A.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放B.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放C.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放D.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放【答案】:C【解析】:国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。3.借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（ ）。A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表【答案】:D【解析】:在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。4.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（ ）。2014年6月真题A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】:A|B|D|E【解析】:根据贷款性质的不同，个人教育贷款可以分为国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。5.商业银行管理操作风险的工具有（ ）。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】:A|C|D|E【解析】:商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。6.下列评分方法中，不属于个贷行为评分的是（ ）。A.房贷行为评分B.消费贷行为评分C.车贷行为评分D.信用卡行为评分【答案】:D【解析】:零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。其中，个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。7.质押担保的法律风险主要有（ ）。A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B.质押物价值不足值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】:A|C|D|E【解析】:质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。8.个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（ ）。A.合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等B.未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等C.未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等D.贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等【答案】:D【解析】:个人住房贷款签约环节主要有以下风险点：未签订合同或是签订无效合同，例如出现“先放款、后签约”或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等；合同文本中的不规范行为，例如数字的书写不规范、签字（签章）不齐全、签字（签章）使用不规范简体等；未对合同签署人及签字（签章）进行核实，例如借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场而未到场，或是伪造授权书等。9.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（ ）的原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.实时监控E.集中管理【答案】:A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。10.下列关于农户贷款的表述，错误的有（ ）。2015年10月真题A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】:A|D【解析】:A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。11.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（ ）。A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】:D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。12.为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（ ）。A.借款人身份的真实性B.借款人的房产情况C.借款人的信用状况D.各类证件的真实性E.申报价格的合理性【答案】:A|C|D|E【解析】:一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：借款人身份的真实性；借款人信用状况；各类证件的真实性；申报价格的合理性。13.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（ ）。2012年6月真题A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B.汽车实际成交价格C.贷款银行认可的评估价格D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【答案】:D【解析】:汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。14.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（ ）。2015年10月真题A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品质-CharacterD.资本-CapitalE.担保-Collateral【答案】:B|C|D|E【解析】:在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。15.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户【答案】:D【解析】:D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。16.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（ ）。2017年6月真题A.贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B.更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C.与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D.全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E.风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】:C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。17.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_和_下降导致的。（ ）A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值【答案】:C【解析】:个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。18.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465，借款人第一期的还款额为（ ）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额贷款本金/还款期数（贷款本金已归还贷款本金累计额）月利率，本题中第一期的还款额800000（1215）8000003.4657216.44（元）。19.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（ ）。2015年5月真题A.可在合同签订前办理公证B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D.可安排律师对合同进行讲解E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请
《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。借款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。
此题为判断题(对，错)。
B.加强审查；审查第三方的资质
C.参与；对抵押物登记情况予以核实
D.参与；审查第三方的资质
B.参与；对抵押物登记情况予以核实
C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实
D.参与；审查第三方的资质
《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
正确答案:正确
《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？（）
- A、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与
- B、按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
- C、贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
- D、贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
正确答案:A,C
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