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第一章 风险与保险一、 名词解释1.风险风险（risk）的基本含义是损失的不确定性（uncertainty）。这种不确定性表现在发生与否不确定、发生时间不确定、损害对象不确定、发生状况不确定及损害程度不确定等。2.风险因素风险因素是指引发风险事故或在风险发生时致使损失增加的潜在条件。风险因素一般包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种。 3.风险事故风险事故是指风险发生的直接原因。4.可保风险可保风险是指可被保险公司接受的风险，或可向保险公司转嫁的风险。5.保险保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。二、 填空题1.客观性 损害性 偶然性 可测定性 发展性2.实质性风险因素 道德风险因素 心理风险因素3.风险管理4.损失说 非损失说 二元说5.损失说 三、 判断题1.2.3.四、 选择题1.ABCDE2.AD3.ABCD五、 简答题1.风险管理的方法有哪些？（1） 避免风险。（2） 风险自留。风险自留是经济单位自己承担由风险事故造成的损失，而资金来源于其自身（包括向他人或其他组织借款）的一种最常见的风险融资方法。（3） 风险预防。风险预防是指在风险损失发生前为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的概率。（4） 风险抑制。风险抑制是指在损失发生时或发生后为缩小损失幅度而采取的各项措施。（5） 转嫁风险。转嫁风险是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理方式。转嫁风险的方式主要有两种，即保险转嫁和非保险转嫁。2.保险的基本要素有哪些？（1） 存在特定风险事故。（2） 结合多数经济单位。（3） 合理计算保险费率。3.保险的理论分类大致有哪几类？（1） 按实施方式划分。根据实施的方式不同，保险可分为自愿保险和法定保险。（2） 按保险标的划分。根据保险标的不同，保险可分为财产保险和人身保险。（3） 按保障范围划分。根据保障的范围不同，保险可分为财产损失保险、信用保证保险、责任保险和人身保险。（4） 按经营目的划分。根据经营目的不同，保险可分为营利性保险和非营利性保险。（5） 按保险政策划分。根据保险政策不同，保险可分为社会保险和商业保险。（6） 按业务承担方式划分。根据业务承担方式的不同，保险可分为原保险、再保险、重复保险、共同保险。（7） 按所承保的风险划分。根据所承保的风险不同，保险可分为单一风险保险和综合风险保险。（8） 按保障主体划分。根据保障主体的不同，保险可分为团体保险和个人保险。六、 案例分析麦克是一名大学生，拥有一辆价值20万元的小汽车，租住在学校附近的公寓里。麦克放在租住公寓里的电视机、计算机、手机等个人财产的总价值为3万元。麦克是一个狂热的跑步爱好者，每天在公园里跑5千米。这个公园的治安环境很差，有大量的斗殴和人身袭击事件发生，还有开车射击行为。麦克的父母都在努力工作来为他支付学费。对于下面的这些风险和损失，请确定适当的风险管理方式来处理：（1） 与另一辆车碰撞导致麦克的车受损。（2） 驾驶不当导致对麦克的责任诉讼。（3） 麦克租住的公寓厨房里的油燃烧导致他的个人财产被烧毁。（4） 麦克在公园跑步时有人对他进行了人身攻击。（5） 为麦克提供学费支持的父亲在交通事故中被醉酒司机误撞身亡。（1） 投保机动车辆保险。（2） 投保责任保险。（3） 投保财产保险。 （4） 投保意外伤害保险。（5） 投保意外伤害保险第二章 保险的起源、发展、职能与作用一、 名词解释1.保险深度保险深度是指某地保费收入与该地国内生产总值（GDP）之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。2.保险密度保险密度是按全国（地区）人口计算出的平均保费额。它标志着该国（地区）保险业务的发展程度，也反映了该国（地区）经济发展的状况与人们保险意识的强弱。3.共同海损分摊原则由船方、货方及运货方按解救共同危险最后结算的价值共同按比例分摊的方式，基本原理为损失分摊。二、 填空题1.海上保险 海上保险2.火灾保险3.现代寿险4.经济补偿职能 保险金给付职能5.防灾防损职能 融资职能三、 简答题1.保险的宏观作用有哪些？保险的宏观作用：有利于国民经济的持续、稳定发展；有利于科学技术的推广应用；有利于社会稳定；有利于对外贸易和国际交往。2.保险的微观作用有哪些？保险的微观作用：有利于企业及时恢复经营和稳定收入；有利于企业加强经济核算；促进企业加强风险管理；有利于保障人民生活的安定；有利于提高企业和个人信用。四、 案例分析根据以上资料，分析下列问题：（1） 从宏观层面看，保险的职能和作用有哪些？保险的宏观作用：有利于国民经济的持续、稳定发展；有利于科学技术的推广应用；有利于社会稳定；有利于对外贸易和国际交往。（2） 从微观层面看，保险的职能和作用有哪些？保险的微观作用：有利于企业及时恢复经营和稳定收入；有利于企业加强经济核算；促进企业加强风险管理；有利于保障人民生活的安定；有利于提高企业和个人信用。第三章 保险的基本原则一、 名词解释1.最大诚信原则最大诚信原则可表述为保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，应依法向对方提供可能影响对方做出订约与履行决定的全部实质性重要事实；同时，绝对信守合同订立的条件与承诺。否则，受到损害的一方可以以此为由宣布合同无效或不履行合同的约定义务，甚至可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。2. 可保利益原则可保利益原则又称保险利益原则，是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，否则保险人可单方面宣布保险合同无效；或者保险合同生效后（人身保险除外），投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同也随之失效。3. 近因原则近因原则指在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是凡引起保险事故发生，造成保险标的损失的近因都属于保险责任，保险人承担赔偿责任；若近因属于除外责任，保险人不负赔偿责任。4. 损失补偿原则损失补偿原则是指保险合同生效后，如果保险标的发生保险责任范围内的损失，根据保险合同的约定，被保险人有权获得全面而充分的保险赔偿。5.重复保险重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。6. 弃权弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。7. 禁止反言禁止反言也称禁止抗辩，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利，在保险实践中主要约束保险人。8. 代位求偿原则代位求偿原则是指保险人依照法律或合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，获得向保险事故的第三方责任人进行追偿的权利，或取得被保险人受损的保险标的的所有权。9.重复分摊原则重复保险的重复分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过其实际损失而获得额外的利益。10. 委付所谓委付，是指在发生保险事故造成保险标的推定全损时，被保险人书面申请，请求保险人按保险金额全数予以赔付，并将保险标的的一切权利和义务转移给保险人的行为。二、 填空题1.告知、保证、弃权与禁止反言2.合法利益 经济利益 确定利益3.所有权、占有权、按合同规定产生的利益4.最直接、最有效、起决定性作用5.实际损失 保险金额 可保利益6.权利代位 物上代位三、 简答题1.违反最大诚信原则的法律后果有哪些？（1） 违反告知义务的法律后果。由于告知义务的承担主体是当事人双方，因此双方违反告知义务都将承担法律后果。（2） 违反保证事项的法律后果。在保险活动中，保证的事项均属重要事实，因为投保人或被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失效，或者保险人拒绝赔偿损失或给付保险金。除人寿保险外，保险人一般不退还保险费。2.人身保险的可保利益包括哪几种？在人身保险中，投保人对被保险人的可保利益分为两种，即被保险人的可保利益专属投保人和非专属投保人。如果人身保险合同为债权债务关系而订立，这时被保险人的可保利益专属于投保人（债权人），当投保人死亡时，可保利益可由投保人的合法继承人继承；如果人身保险合同为特定的人身关系而订立，如血缘关系、抚养关系等，这时被保险人的可保利益非专属投保人，可保利益一般不得转移。3.人身保险和财产保险的可保利益的适用时限有什么区别？一般情况下，财产保险的可保利益必须在从保险合同订立到损失发生的全过程中存在。与财产保险不同，人身保险的可保利益必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有可保利益并不重要。4.损失补偿方式有哪些？保险人对被保险人进行损失补偿的目的是使被保险人恢复到损失发生前的经济状态，至于具体的损失赔偿方式，保险人有权选择。通常来说，保险人可以选择的赔偿方式有以下三种：（1） 货币支付。因为被保险人的损失是以货币衡量的，所以保险人可以通过审核被保险人的损失价值，支付相应价值的货币。在保险实务中，这也是最常采取的方式，主要出现在责任保险、信用保险、保证保险中。（2） 恢复原状或修理。当被保险人的财产遭受损坏后，保险人可以出资把损坏的部分修好，使保险标的恢复原状，即受损前的状态。例如，车辆、船舶出险受到部分损失时常采用修理的方式。（3） 置换。在保险损失发生后，保险人可以赔偿一个与被损坏财产同等规格、型号、性能的财产来恢复标的的本来面目。5.代位求偿保险双方的权利和义务是什么？权利代位是指保险标的所遭受的保险责任事故是由第三方责任人造成的，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人向被保险人支付保险赔偿金后，在赔偿金额的限度内就取得了对第三者请求赔偿的权利。在财产保险中，致使保险标的发生损失的原因既属于保险责任，又属于第三者的责任时，依据保险法规定，被保险人已从第三者责任人处取得全部赔偿的，保险人可免去赔偿责任；如果被保险人从第三者责任人处得到部分赔偿，保险人在支付赔偿金时，可以相应扣减被保险人从第三者处已取得的赔偿。如果被保险人首先向保险人提出索赔，保险人应当按照保险合同的规定支付赔偿金，但被保险人在取得赔款后，应将向第三者追偿的权利转移给保险人，由保险人代位行使追偿权。被保险人不能同时取得保险人和第三者的赔偿而获得双重或多于保险标的实际损失的补偿。6.重复保险的分摊方式有哪几种？重复保险的分摊方式主要有比例责任分摊、限额责任分摊和顺序责任分摊三种。（1） 比例责任分摊。比例责任分摊又称保险金额比例分摊制，是各保险人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例分摊保险事故损失责任。各保险人赔偿金额的计算公式为：赔偿金额=实际损失额（保险金额/所有保险人承保总保险金额）（2） 限额责任分摊。限额责任分摊是在没有重复保险的情况下，各保险人以其承保的赔偿限额（所承保的保险金额）与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。各保险人

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保险学中的风险是指损失的不确定性，这种不确定性包括（）方面。

• A、发生与否的不确定
• B、发生时间的不确定
• C、导致结果的不确定
• D、发生的地点不确定

正确答案:A,B,C

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