不定项题钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是（ ）。（单选题，本题1分）A钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响B钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多C钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高D钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
不定项题
钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是（ ）。（单选题，本题1分）
A
钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响
B
钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多
C
钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
D
钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
参考解析
解析：
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以下属于结构性冲突的是()。A.理财师小许推荐自己的同学为客户提供保险服务B.理财师小林推荐客户购买自己代理的基金产品C.理财师小张在客户委托其卖掉名下房产时，自己买下该房产D.理财师小马在客户咨询企业税务筹划问题时，向其推荐了朋友的税务师事务所
小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中( )行业属于典型的防守型行业。A．航空B．房地产C．港UD．食品饮料
下列关于金融理财师涉税业务的说法错误的是( )。A．只要不收费，金融理财师可为客户直接从事税务申报、税务陈述B．在为客户做按各类课税标准等计算具体的纳税数据时，一定要慎重C．金融理财师在为客户偶尔举行的税务讲座时，可列举些非具体的税务数据，也可以做抽象的税务咨询D．金融理财师应注意“合理节税”同“偷税避税”的区别
金融理财师法律责任的责任主体是( )A．金融理财师B．金融理财师及雇用金融理财师的金融机构C．金融理财师及金融理财师所服务的客户D．金融理财师、雇用金融理财师的金融机构及金融理财师所服务的客户
钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%，12年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为6%，则他们现在需要进行的每月专项储蓄为( )元。A．535B．543C．562D．577
张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的枳累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（ ）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源节流，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算
王先生有100万元的存款，打算做一笔投资，理财师给出两种方案：第一种是存人银行10年期的定期存款，年利率为7．5％，按单利计算；第二种是投入某货币基金产品，年利率6％，按复利计算。理财师给的建议是按照方案一投资，因为方案一的利率高。（ ）
随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是( )。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。 钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。 目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题： ①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 ②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。 ③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。 提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。 钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是( )。A.钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响B.钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多C.钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高D.钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中()行业属于典型的防守型行业。A:航空B:房地产C:港口D:食品饮料
关于理财师与客户理财价值观，以下说法错误的是（）。A、理财师必须了解客户的理财价值观是没有对错的B、理财师必须首先了解客户的理财价值观，才能为其提供合适的理财建议C、理财师必须扭转客户不恰当的理财价值观D、理财师必须告诉客户极端价值观所带来的后果
单选题理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是（ ）。（1分）A韩女士家庭是否为单亲家庭B韩女士是否希望她的儿子出国留学C韩女士的儿子有哪些爱好特长D韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
多选题钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。 钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。 目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题： ①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 ②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。 ③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。 提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有（）A钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险B在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行C商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10％左右D从钱女士是家庭收入唯一来源看，应着重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上E保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7：3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因
不定项题为了满足儿子5年后出国留学的需要，在理财师的建议下，王先生拟每年用一部分结余投资于5年期限的定期定额基金，假设年平均报酬率为15%左右，每年年末需要拿出（ ）万元结余投资于该基金。（单选题，本题1分）A25.70B26.70C28.70D29.70
不定项题钱女士没有任何社保，虽然购买了一定的寿险，但保障状况并不完善，必须立刻为钱女士家庭制定充分的风险保障规划，为其补充商业保险，以下理财师的建议合理的有（ ）。（多选题，本题2分）A钱女士可以考虑投保寿险、健康险和意外险，钱女士的儿子则建议考虑投保健康险和意外险B在进行保险保障规划时，理财师建议钱女士要把握两个基本原则：一是风险转嫁的原则，二是量力而行C商业保险保费额度以2万元左右为宜，即占该家庭可支配收入的10%左右D从钱女士是家庭收入唯一来源看，应着重考虑钱女士的保险保障，且要足额，建议钱女士的保额应在70万元左右，即是该家庭可支配收入的10倍或以上E保费的分配上，钱女士和儿子的比例建议大致为7：3，这是充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原因
不定项题钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是（ ）。（单选题，本题1分）A钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响B钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多C钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高D钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
单选题随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是（）A韩女士家庭是否为单亲家庭B韩女士是否希望她的儿子出国留学C韩女士的儿子有哪些爱好特长D韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
单选题关于理财师与客户理财价值观，以下说法错误的是（）。A理财师必须了解客户的理财价值观是没有对错的B理财师必须首先了解客户的理财价值观，才能为其提供合适的理财建议C理财师必须扭转客户不恰当的理财价值观D理财师必须告诉客户极端价值观所带来的后果
单选题理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（ ）。（1分）A客户范围广泛B流动性强C投保人出意外保费可豁免D获得免税的好处
单选题钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元（税前），年终奖金10万元（税前），无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。 钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。 目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题： ①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 ②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。 ③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。 提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是（）A钱女士想拿出10万元提前还房贷，对家庭的总资产没有影响B钱女士想拿出10万元提前还房贷，使家庭的净资产增多C钱女士提前部分还款可以选择还款剩余时间不变，每月还款金额减少的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高D钱女士提前还款可以选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例有所提高
不定项题教育规划（单选题，每题1分，共3分）（1）考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是（ ）。A股票和期货的投资组合B债券与现金的投资组合C平衡型基金和股票的投资组合D任意银行理财产品的投资组合
单选题下列关于理财师社会责任的描述中，错误的是（ ）。A理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B理财师应倡导健康的投资理念，引导客户设立切实可行的理财目标C理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险D理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是客户利益的管理者
单选题以下项属于美国注册财务策划师学会（RFPI）对理财师的称呼是（）。A理财规划师B国际金融理财师C金融理财师D财务策划师