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2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：风险管理（巩固练习3.4.5合集）2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：风险管理（巩固练习3）第1题()又称为母行支持度评估法。AROCA评级法BSOSA评级法CCAMELs评级法DCDEL评级法【正确答案】：B答案解析SOSA评级法又称为母行支持度评估法。第2题在客户风险监测指标体系中，利润增长率和成本管理分别属于()。A基本面指标和财务指标B财务指标和财务指标C基本面指标和基本面指标D财务指标和基本面指标【正确答案】：D答案解析利润增长率属于财务指标下的增长能力指标，成本管理属于基本面指标下的实力类指标。第3题假定某企业2008年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35%，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率(ROA)约为()。A33%B35%C37%D41%【正确答案】：B答案解析资产回报率(ROA)=税后损益+利息费用(1-税率)/平均资产总额=50+20(1-35%)/18035%。第4题商业银行应当估算所持有的()，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。A存在严重问题的信贷资产B银行的房产C在子公司的投资D可迅速变现资产量【正确答案】：D答案解析商业银行应当估算所持有的可迅速变现资产量，将其与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。ABC三项属于流动性最差的资产。第5题测量银行流动性状况的指标不包括()。A现金头寸指标B大额负债依赖度C易变负债与总资产的比率D盈利性比率【正确答案】：D答案解析测量流动性状况的指标包括现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、流动资产与总资产的比率、易变负债与总资产的比率、大额负债依赖度。第6题盈利能力监管指标不包括()。A资本金收益率B资本充足率C净利息收入率D资产收益率【正确答案】：B答案解析资本充足率是资本充足程度监管指标。第7题下列属于市场风险包含的风险因素的是()。A优质客户违约率上升B不良贷款接近5%C衍生产品交易策略错误D房地产行业贷款比例超过30%【正确答案】：C答案解析ABD三项都属于信用风险包含的风险因素。第8题()数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业务规模、损失事件的原因和背景等信息。A内部B业务C风险D外部【正确答案】：D答案解析外部数据应包含实际损失金额数据、发生损失事件的业务规模、损失事件的原因和背景等信息。第9题下列关于事后检验的说法，不正确的是()。A事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进B事后检验是调整和改进市场风险计量方法的一种方法C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提是合理的【正确答案】：D答案解析若估算结果与实际结果差距较大，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较低，或者是事后检验的假设前提存在问题。第10题在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应在()的基础上监测和控制相关的风险暴露。A多头头寸B空头头寸C净头寸D总头寸【正确答案】：C答案解析银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。2019年初级银行从业考试模拟试题及答案：风险管理（巩固练习4）第1题下列属于政治风险的是()。A政权风险B政局风险C政策风险D对外关系风险E信用风险【正确答案】：A,B,C,D答案解析政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。第2题商业银行的核心资本包括()。A普通股B资本公积C优先股D可转换债券E重估储备【正确答案】：A,B答案解析商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。CDE三项属于附属资本。第3题下列属于声誉风险管理流程的是()。A风险识别B风险评估C监测和报告D内部审计E应急方案【正确答案】：A,B,C答案解析声誉风险管理流程依次是声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。第4题年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有()。A此举是风险缓释的有效手段B深圳发展银行此举意在转移操作风险C此举有利于银行将重点放到核心业务上D此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心E此外包业务本身也可能存在风险【正确答案】：A,B,C,E答案解析商业银行仍然是外程中出现的操作风险的最终责任人。第5题常用的信用衍生产品包括()。A总收益互换B信用违约互换C信用价差期权D信用联系票据E信用贷款【正确答案】：A,B,C,D答案解析目前比较有代表性的信用衍生产品主要有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据、信用价差期权。第6题巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的技术要求有()。A置信水平采用99%的单尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为1年D至少每3个月更新一次数据E至少每6个月更新一次数据【正确答案】：A,B,C,D答案解析巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出了以下技术要求：置信水平采用99%的单尾置信区间;持有期为10个营业日;市场风险要素价格的历史观测期至少为1年;至少每3个月更新一次数据。第7题收益率曲线的表现形态有()。A正向收益率曲线B反向收益率曲线C水平收益率曲线D垂直收益率曲线E波动收益率曲线【正确答案】：A,B,C,E答案解析收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线。第8题商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内()的构成状况。A流动性资产与流动性负债B长期资产与长期负债C敏感性资产与敏感性负债D到期资产与到期负债E现金流入与现金流出【正确答案】：D,E答案解析商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。第9题商业银行应当根据不同的()，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。A业务性质B规模C复杂程度D发展水平E时期【正确答案】：A,B,C答案解析商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方、法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。第10题衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过()换算得到。A现金头寸指标B核心存款指标C贷款总额与总资产比率D流动资产与总资产比率E大额负债依赖度【正确答案】：B,C答案解析核心存款指标就是核心存款与总资产的比率，用贷款总额与总资产比率除以核心存款指标，就可以得到贷款总额与核心存款比率。第11题企业行业风险分析的主要内容包括()。A企业的管理政策B行业的特征和定位C行业的依赖性分析D行业成功的关键因素E企业的战略【正确答案】：B,C,D答案解析本题考查的是行业风险分析的八项主要内容。第12题内部审计是一项()的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。A独立B客观C有效D公开E公正【正确答案】：A,B,E答案

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