（最新）银行业法律法规与综合能力（中级）考试真题及模拟题库
()是指商业汇票的持票人在汇票到期日前，为提前取得票据资金，以支付一定利息为代价，将票据权利转让给商业银行，是商业银行购入其商业汇票的票据行为，也是商业银行给持票人融资的一种方式。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.融资
商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。
A．转贴现
B．再贴现
C．贴现
D．背书
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
A.汇票
B.商业汇票
C.票据
D.票据权利
商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。
A．转贴现
B．再贴现
C．贴现
D．背书
答案为C。票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让；票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给 商业银行的票据行为是( )。
A．转贴现
B．再贴现
C．贴现
D．背书
C【解析】票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。再贴现是指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持行为。题干所述行为为票据贴现。
（最新）银行业法律法规与综合能力（中级）考试真题及模拟题库1.商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）。A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书【答案】:C【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。2.与普通股相比，关于优先股的说法，正确的是（ ）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差【答案】:A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指对股东不加以特别的限制而享有平等权利，并随公司利润大小而取得相应收益的股票。优先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票，优先股的优点是收益有保障，因为它的股息是固定的，但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理。3.按照汽车金融公司管理办法，汽车金融公司可以从事的业务包括（ ）。A.向金融机构借款B.发行金融债券C.接受境内公众存款D.代理政策性银行业务E.提供购车贷款【答案】:A|B|E【解析】:汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。4.国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（ ）。A.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务【答案】:A【解析】:代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务，主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题，目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。5.目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】:A【解析】:我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全国银行间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。6.商业银行内部控制的目标包括（ ）。A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B.确保资产负债业务快速发展C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E.确保商业银行风险管理的有效性【答案】:A|C|D|E【解析】:内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。7.下列选项中不属于非银行金融机构的是（ ）。A.货币经纪公司B.金融租赁公司C.信托公司D.村镇银行【答案】:D【解析】:非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。D项，村镇银行属于银行类金融机构。8.商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.前瞻性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.相匹配原则E.审慎性原则【答案】:B|C|D|E【解析】:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。9.（ ）是体现货币性质的基本职能。A.价值尺度和流通手段B.价值尺度和支付手段C.贮藏手段和支付手段D.贮藏手段和世界货币【答案】:A【解析】:货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能，这几种职能是相互联系的：价值尺度和流通手段是体现货币性质的基本职能，其他职能都是在这两个职能基础上派生出来的；货币的支付手段职能和价值尺度、流通手段职能的关系是密不可分的；正是由于货币能执行流通手段和支付手段职能，人们才愿意把货币作为社会财富的代表保存起来，货币才有贮藏手段职能，同时，贮藏的货币价值又是一种潜在的流通手段和支付手段；货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段在世界市场上发挥作用时，就执行世界货币职能，这一职能是以其他职能为基础的。10.下列不属于中央银行所采用的间接性货币政策工具的是（ ）。A.道义劝告B.窗口指导C.公开宣传D.信用配额【答案】:D【解析】:除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。其中，间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。D项属于直接性货币政策工具。11.下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【答案】:B【解析】:票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。12.关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（ ）。A.2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作B.证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易的场所或平台C.证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所D.证券公司柜台市场属于场内交易市场E.证券公司柜台市场是指证券公司为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台【答案】:A|B|E【解析】:C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。13.下列关于商业银行经济资本分配的表述，错误的是（ ）。A.经济资本的分配应综合考虑各管理维度的经济资本占用和风险回报B.进行经济资本分配的目标是使银行各业务单元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域C.经济资本的分配应以利润为导向，会计利润高、规模占比大的机构应该分配更多的经济资本D.经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险【答案】:C【解析】:C项，对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，实现风险调整后的收益最大化。原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。14.货币执行流通手段的特点有（ ）。A.必须是现实的货币B.可以是观念形态的货币C.不能是价值符号D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值【答案】:A|D【解析】:货币执行流通手段的特点：必须是现实的货币；不需要具有十足价值，可以用符号代替。15.下列关于票据贴现的表述，正确的有（ ）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】:A|C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。16.影响货币需求的因素有（ ）。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通信等技术状况【答案】:A|B|C|D|E【解析】:影响货币需求的主要因素有：收入水平；利率水平；社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；信用制度发达程度；汇率；公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。17.我国个人贷款业务包括（ ）。A.助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】:A|C|D|E【解析】:个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。18.刑法规定的主刑有（ ）。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】:A|B|C|D|E【解析】:刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘役，是指短期剥夺犯罪分子人身自由，就近强
B.再贴现
C.贴现
D.背书
B.再贴现
C.贴现
D.背书
B.再贴现
C.贴现
D.背书
B.再贴现
C.贴现
D.背书
A.转贴现 B.再贴现
C.贴现 D.背书
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