证券公司高级管理人员资质考试2023年复习资料题库汇总
申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有( )。
A．房产证原件和复印件
B．卖方身份证、户口簿复印件
C．由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
D．公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议
E．由省(直辖市、自治区)级以上房产交易部门进行抵押登记
解析：E选项应该改为：由区级以上房产交易部门进行抵押登记。
职工个人缴存的住房公积金属于( )所有，公积金个人住房贷款时风险由( )承担。
A．公积金管理中心、贷款银行
B．职工、公积金管理中心
C．公积金管理中心、贷款银行
D．公积金管理中心、公积金管理中心
解析：职工缴纳的自住房公积金属于职工所有，公积金个人贷款风险由公积金管理中心承担，更确切的说法应该是由政府成立的住房置业担保公司直接承担。
申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括( )。
A．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书
B．由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议
C．合法的商品房购房合同或协议
D．借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据
解析：本题考查申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。选项B属于申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的补充材料。
申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有( )。
A．卖方身份证、户口簿复印件
B．房产证原件和复印件
C．由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
D．由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议
E．借款人已交付不低于20%购房款的有效凭证
解析：本题考查申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料。选项E属于申请商品房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料。
公积金个人住房贷款业务中风险承担主体为( )。
A．住房置业担保机构
B．贷款商业银行
C．公积金管理中心
D．房地产评估机构
解析：公积金个人住房贷款业务中提供担保的是政府成立的住房置业担保公司，它才是其风险承担的主体。公积金管理中心和商业银行均不直接承担风险。
证券公司高级管理人员资质考试2023年复习资料题库汇总1.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（ ）。A.卖方身份证、户口簿复印件B.房产证原件和复印件C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告D.公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议E.由市级以上房产交易部门进行抵押登记【答案】:A|B|C|D【解析】:E项应为由区级以上房产交易部门进行抵押登记。2.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（ ）。A.保险公司依法解除保险合同B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E.银保合作协议的法律效力不确定【答案】:A|B|C|E【解析】:D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。3.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，下列说法错误的是（ ）。A.对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B.一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C.目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算D.当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高E.对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越低【答案】:A|B|D【解析】:A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。4.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（ ）。A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal FactorC.资金用途因素-Purpose FactorD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素（Personal Factor）；资金用途因素（Purpose Factor）；还款来源因素（Payment Factor）；债权保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。5.下列关于押品担保债权的本息金额的说法错误的有（ ）。2017年10月真题A.对于正常公司贷款，为贷款发放时的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超过一年的正常公司贷款，按实际期限计算利息C.对于正常个人贷款，为贷款本金D.表外业务计算抵质押率时，按合同金额E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司贷款，按一年期计算利息【答案】:B|E【解析】:授信期限短于一年（含一年）的，按实际期限计算利息，授信期限超过一年的，按一年期限计算利息。6.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（ ）。A.各经办行贴息专户B.各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D.各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】:B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。7.根据汽车贷款管理办法的规定，可以申请汽车贷款的是（ ）。A.在中国境内有固定住所的中国公民B.国内机构借款人C.在中国境内累计居住2年的外国人D.在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E.国内汽车经销商【答案】:A|B|C|E【解析】:为便于对汽车贷款进行风险管理，汽车贷款管理办法将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。8.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ）。A.书面（电子）授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意【答案】:A【解析】:商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。9.下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（ ）。2013年11月真题A.借款人单位人事部门出具的收入证明B.借款人个人纳税证明C.借款人房屋出租的租金证明D.借款人出具的收入证明【答案】:D【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。可采取的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入。10.到期一次还本付息法一般适用于期限为（ ）的个人贷款。A.1年以内（含1年）B.1年以上（含1年）C.1年以内（不含1年）D.1年以上（不含1年）【答案】:A【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。11.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过_；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过_。（ ）A.原贷款期限；3年B.1年；原贷款期限C.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限D.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】:C【解析】:贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。12.客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（ ）。2018年6月真题A.该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”，即20%的客户带来80%的利润【答案】:B【解析】:B项，客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。13.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（ ）天提出申请。A.60B.15C.30D.10【答案】:C【解析】:借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。14.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（ ）进行调查核实，形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性【答案】:D【解析】:根据个人贷款管理暂行办法第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。15.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是（ ）。2018年6月真题A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取【答案】:D【解析】:本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。16.一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（ ）合作。A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】:A【解析】:对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。17.下列属于个人贷款营销渠道的有（ ）。2016年11月真题A.自动柜员机B.电话银行C.网上银行D.自助银行E.手机银行【答案】:B|C|D|E【解析】:目前，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有：合作机构营销，包括一手个人购房贷款合作机构营销、二手个人购房贷款合作机构营销、其他个人贷款合作机构营销；网点机构营销，包括全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构；电子银行营销，包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、网上货币、网上支付、网上清算等。18.（ ）是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.平等原则C.自愿原则D.公平原则【答案】:A【解析】:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。19.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（ ）。A.客户信息变化情况B.借款人在银行及其他金融机构的信用状况C.抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D.违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E.逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。20.个人贷款应遵循的原则有（ ）。A.依法合规B.公平诚信C.审慎经营D.效率优先E.平等自愿【答案】:A|B|C|E
在以下各项中，申请一手房公积金个人住房贷款的借款人，需要提供的申请材料不包括( )。
A．婚姻状况证明
B．身份证明
C．有效的担保证明
D．卖方身份证、户口簿复印件
解析：选项D是申请二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。
申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料不包括（ ）。
A．借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书
B．由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议
C．合法的商品房购房合同或协议
D．借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据
本题考查申请商品房公积金个人住房贷款时借款人须提供的补充材料。选项B属于申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的补充材料。
B.房产证原件和复印件
C.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
D.公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议
E.由区级以上房产交易部门进行抵押登记
B.由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议
C.合法的商品房购房合同或协议
D.借款人已交付不低于20％购房款的有效凭据
B.卖方身份证
C.婚姻状况证明
D.房产证原件
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