共用题干唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元，目前市值为180000元。家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元，还有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。根据案例回答l～5题。理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确的是()。A:唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型B:储备退休养老准备金无需降低目前生活水平C:唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆D:目前对于唐先生家庭来说最重要的是投资计划
共用题干
唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元，目前市值为180000元。家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元，还有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。根据案例回答l～5题。
唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员，二人均为45岁，家庭年收入总额为税后300000元。他们有一个刚上大学的儿子，生活已经基本独立。家中具有银行活期储蓄50000元，定期存款300000元，货币市场基金50000元。夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金，总额200000元，目前市值为180000元。家里有一套100平方米的房子自住，目前价值800000元，还有一部价值150000元的汽车，目前没有贷款。夫妇二人的生活比较简单，每月日常生活费2000元，休闲应酬活动等3000元，另有置装美容健身费用每年8000元，除此之外，二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55岁时退休安享晚年，并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。根据案例回答l～5题。
理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确的是()。
A:唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型
B:储备退休养老准备金无需降低目前生活水平
C:唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆
D:目前对于唐先生家庭来说最重要的是投资计划
A:唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型
B:储备退休养老准备金无需降低目前生活水平
C:唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆
D:目前对于唐先生家庭来说最重要的是投资计划
参考解析
解析：结余比率=年结余/年税后收入=[300000-(2000*12+3000*12+8000+2500*4)/300000=74%。
结余比率指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。
流动性比率=流动性资产/每月支出，反映客户支出能力的强弱，常值为3～6。
每年还需投入金额=[1000000-300000*(F/P，10%，10)]*（F/A，10%，10）=13922（元）。
已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期，此时收入基本上达到了一生的顶峰。同时，由于家庭责任的减轻，支出也逐渐地减少。在风险方面，除了仍然面对着意外伤害和疾病的风险以外，死亡和收人中断的风险也仍然存在，但是对家庭经济的影响逐渐降低。另外，随着日益临近老年，必须考虑自己养老的问题。所以特别应该重点考虑防范养老的风险。
结余比率指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%。
流动性比率=流动性资产/每月支出，反映客户支出能力的强弱，常值为3～6。
每年还需投入金额=[1000000-300000*(F/P，10%，10)]*（F/A，10%，10）=13922（元）。
已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期，此时收入基本上达到了一生的顶峰。同时，由于家庭责任的减轻，支出也逐渐地减少。在风险方面，除了仍然面对着意外伤害和疾病的风险以外，死亡和收人中断的风险也仍然存在，但是对家庭经济的影响逐渐降低。另外，随着日益临近老年，必须考虑自己养老的问题。所以特别应该重点考虑防范养老的风险。