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多选题
在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有（ ）。
A
借款人首付款已全额支付或到位
B
与开发商签订了购买或租赁商用房合同或协议
C
需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D
对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
E
对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
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