某被保险人投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，被保险人因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。被保险人的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请，能否获赔？给出合理解释。A．不能获赔。青霉素迟发型性过敏死亡不属于意外伤害。B．不能获赔。青霉素迟发性过敏死亡属于医疗事故。C．能获赔，青霉素迟发性过敏符合关于“意外伤害”之规定。D．能获赔。青霉素迟发性过敏死亡属于医疗事故。
某被保险人投保了人身意外伤害保险，同时附加了意外伤害医疗保险。一天，被保险人因支气管发炎，去医院求治。医院按照医疗规程操作，先为被保险人进行青霉素皮试，结果呈阴性。然后按医生规定的药物剂量为其注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，虽经医院全力抢救，但医治无效死亡。医院出具的死亡证明是：迟发性青霉素过敏。被保险人的受益人持医院证明及保险合同向保险人提出索赔申请，能否获赔？给出合理解释。
A．不能获赔。青霉素迟发型性过敏死亡不属于意外伤害。
B．不能获赔。青霉素迟发性过敏死亡属于医疗事故。
C．能获赔，青霉素迟发性过敏符合关于“意外伤害”之规定。
D．能获赔。青霉素迟发性过敏死亡属于医疗事故。
参考答案和解析
[案例分析] 保险人接到受益人的申请后，内部产生两种不同意见： 一种意见是被保险人是在接受疾病治疗过程中死亡的，不属于“意外伤害”的范畴。由于被保险人投保的是人身意外伤害险，并非是疾病死亡与医疗保险，因此，保险人不应承担给付保险金的责任。 另一种意见是尽管被保险人是在治疗疾病过程中死亡的，但由于迟发性的青霉素过敏对于医院和被保险人来说均属突然的意外事件，尤其对于具有过敏体质的人来说，不能认为身体仅对某种物质过敏就认定是次健康体。 因此，由于青霉素过敏导致死亡，可以比照中毒死亡处理，而不能认为是因疾病导致死亡。既然如此，排除了被保险人因疾病死亡的可能性，只能视为意外死亡。所以保险人应按照人身意外伤害险的保险合同规定，履行给付保险金的义务。 案例结论： 一般认为后一种意见比较合理。首先，就“意外伤害”的定义而言，是指外来的、突然的、非本意的使被保险人身体遭受剧烈伤害的客观事件。对于被保险人来说，医院按照医疗规程为其注射的青霉素药物，可以认定为“外来的”物质，即具有“外来的”因素；因皮试反应正常。被保险人于接受治疗两天后突发过敏反应，不仅被保险人自己难以预料，而且医院也是在被保险人发生过敏反应后才知道。尽管医院方懂得人群中有人会发生青霉素过敏反应，但究竟何人发生、何时发生，尤其是首次使用青霉素药物，并产生迟发性青霉素过敏反应的人，对于医院方来说也是个未知数。因此，该事件对于被保险人来说，具有“突然的”因素；被保险人去医院受治疗的目的，是医治支气管的炎症，没有料到会因青霉素过敏反应导致身亡，显然被保险人具有“非本意”的因素。综合上述三个因素，被保险人的死亡完全符合“意外伤害”的定义。 其次，就“意外伤害”的因果关系而言，只有当意外伤害与死亡、残废之间存在因果关系时。即意外伤害是死亡或残废的直接原因或近因时，才构成保险责任。本案中，如果被保险人当初使用的不是青霉素，而是其他药物，很可能既医治好了支气管炎，又平安无事。但由于被保险人不知道自己对青霉素过敏，而医院方也认为可以正常使用青霉素，在这种前提下发生的悲剧。很显然，青霉素过敏反应是导致被保险人死亡的直接原因，也是意外伤害的原因。这是因为，我国医疗卫生部门至今没有统一确认：对于某种物质具有过敏反应体质的人，这种过敏反应是一种疾病。如果青霉素过敏反应不是疾病，我们通过排除法，可以得出结论，即被保险人的死亡，肯定不是自杀，也不是他杀，也不属于疾病死亡，也不是医院方的医疗责任事故，更不是自然死亡，只有意外死亡。因此，被保险人因青霉素过敏反应导致死亡，符合“意外伤害”的因果关系。 再次，从保险条款的有关规定来看，以国家人寿保险公司《个人意外伤害保险标准条款》为例，其中第四条责任免除的第八项条文是：“被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物”，由此原因导致被保险人的死亡、残疾的，保险人不负给付保险金的责任。可见，因注射药物引起被保险人的死亡、残疾，在全国已经不是首例。如果我们从反面来理解这一规定，即被保险人遵照医嘱注射药物，从而导致死亡、残疾的，保险人是否要承担给付保险金的责任呢?毫无疑问，答案应该是肯定的，保险人不仅要给付身故保险金，还应承担抢救期间的医疗费用。 以《保险法》第30条规定来看，“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”结合本案例，由于被保险人投保的人身意外伤害保险，其合同(老条款)里没有将“遵照医嘱注射药物，导致被保险人的死亡、残废”作责任免除的内容，为此，如果受益人根据被保险人遵照医嘱注射青霉素导致意外死亡的这一事实，向人民法院提起诉讼，要求获得人身保险金的赔偿，则人民法院定会作出有利于受益人的解释。 总之，保险人在开展各类人身保险业务时，应该注意保险事件的特殊性，分清保险事件的因果关系，掌握条款中保险责任与除外责任的界限，从而维护被保险人或受益人的合法利益。
相关考题：
意外伤害保险的保险责任()A.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害和疾病所致的死亡和残疾B.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡C.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡，不负责疾病所致的死亡D.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的残疾和疾病所致的死亡
意外伤害保险的保险责任构成的必要条件()。A.即被保险人在保险期限内遭受了意外伤、被保险人在责任期限内死亡或残疾B.即被保险人在责任期限内死亡或残疾、被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因C.即被保险人在保险期限内遭受了意外伤害、被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因D.即被保险人在保险期限内遭受了意外伤害、被保险人在责任期限内死亡或残疾、被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因
构成人身意外伤害保险的保险责任,其首要条件是()。 A、被保险人在责任期限内死亡或残疾B、被保险人在保险期限内遭受意外伤害C、被保险人所受意外伤害是其残疾的近因D、被保险人所受意外伤害是其死亡的直接原因
人身意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾,首要条件是被保险人遭受意外伤害,这个客观事实要求()。 A、被保险人在责任期限内遭受意外伤害B、被保险人在免责期内遭受意外伤害C、被保险人在保险期限内遭受意外伤害D、被保险人在观察期内遭受意外伤害
人身意外伤害保险的保险责任,其必要条件包括()。 A、被保险人在保险期限内遭受了意外伤害B、被保险人在责任期限内死亡或残疾C、被保险人所受意外伤害是其残疾的直接原因D、被保险人所受意外伤害是其死亡的近因
在人身意外伤害保险中，保险人承担给会保险金责任的情况有（ ）。A.被保险人和受益人为不同的人，被保险人意外死亡的B.被保险人和受益人为同的人，受益人意外死亡的C.投保人和被保险人为不同的人，投保人自杀的D.被保险人和受益人为不同的人，被保险人意外伤残的E.被保险人在投保后不满10天自杀的
某建筑公司根据《建筑法》和《建设工程安全生产管理条例》投保了建筑意外伤害保险。在保险责任有效期内，被保险人在建筑施工中遭受意外致残。由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，被保险人被确定残疾及其程度后，凭一系列的证明文件向保险人申请给付保险金。这些证明文件通常包括（ ）。A．保险单及投保单位证明B．被保险人户籍证明及身份证明C．有保险人指定或认可的医疗机构或医师出具的被保险人残疾程度鉴定书D．被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证 明和资料E．保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明
在人身意外伤害保险中，意外伤害和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在内在的必然的联系，即意外伤害是( )A.被保险人死亡、残疾的直接原因B.被保险人死亡、残疾的间接原因C.被保险人死亡、残疾的直接结果D.被保险人死亡、残疾的间接结果
人身意外伤害保险中因()原因造成被保险人身故、残疾或烧伤的，保险人不承担给付保险金责任。A、投保人、被保险人、受益人的故意行为B、因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀C、被保险人妊娠、流产、分娩、药物过敏、食物中毒D、被保险人接受整容手术及其他内、外科手术导致的医疗事故E、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物F、被保险人因遭受意外伤害以外的原因失踪而被法院宣告死亡者
关于意外伤害保险保险责任，下列说法正确的是（ ）。A.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害和疾病所致的死亡和残疾B.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡C.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡，不负责疾病所致的死亡D.意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的残疾和疾病所致的死亡
在人身意外伤害保险中，关于保险责任说法正确的是（）A.被保险人因遭受意外伤害而导致的残疾或死亡，不负责因疾病所导致的残疾或死亡B.被保险人因疾病或意外伤害事件所导致的死亡，不负责意外伤害引起的残疾C.被保险人因疾病或意外伤害所致的死亡，不负责意外伤害引起的残疾D.保险责任期结束后，被保险人残疾程度加深，保险人追加保险金给付
在人身意外伤害保险中，保险人承担给付保险金责任的情况有（）。[2005年真题] A．被保险人和受益人为不同的人，被保险人意外死亡的 B．被保险人和受益人为不同的人，受益人意外死亡的 C．投保人和被保险人为不同的人，投保人自杀的 D．被保险人和受益人为不同的人，被保险人意外伤残的 E．被保险人在投保后不满10天自杀的
共用题干被保险人成某，2010年单位为其投保了一年期“团体人身意外伤害保险”，保险金额30000元。2010年12月23号，成某下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗两个月无效死亡。事后保险人经过调查发现，被保险人成某有结核病史，且动过手术，体内存留有结核杆菌。下列关于意外伤害保险的说法不正确的是()。A:被保险人在保险期间内遭受意外伤害B:被保险人在责任期限内死亡或者残疾C:被保险人遭受的意外伤害是死亡或者残疾的直接原因或者近因D:被保险人在保险期间内死亡或者残疾
在人身意外伤害保险中，意外伤害和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在内在的必然的联系，即意外伤害是（）A、被保险人死亡、残疾的直接原因B、被保险人死亡、残疾的间接原因C、被保险人死亡、残疾的直接结果D、被保险人死亡、残疾的间接结果
意外伤害保险的保险责任（）A、意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害和疾病所致的死亡和残疾B、意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，不负责疾病所致的死亡C、意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的死亡，不负责疾病所致的死亡D、意外伤害保险的保险责任是被保险人因意外伤害所致的残疾和疾病所致的死亡
人身意外伤害保险的保险责任构成的必要条件（）A、被保险人在保险期限内遭受了意外伤害B、被保险人在责任期限内死亡或残疾C、被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因D、被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原因、近因或诱因
投保人向保险人交纳保险费，如果被保险人在保险期间遭受意外伤害并由此造成死亡或残疾，由保险人给付被保险人或其生前指定的受益人，这种保险属于（ ）A、意外伤害医疗保险B、意外伤害死亡残疾保险C、意外伤害责任保险D、简易人身保险
单选题人身险死亡案件未能提供死亡证明，还有其他证明可以提供代替死亡证明的，以下哪个说法是错误的（）A公安部门或司法部门出具的被保险人死亡证明或验尸报告B二级及二级以上医院认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告C投保人认可医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告D若被保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供法院出具的宣告死亡证明文件
多选题人身意外伤害保险的保险责任，其必要条件包括（）。A被保险人在保险期限内遭受了意外伤害B被保险人在责任期限内死亡或残疾C被保险人所受意外伤害是其残疾的直接原因D被保险人所受意外伤害是其死亡的近因
多选题不可保人身意外伤害包括（ ）。A被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害B被保险人在寻衅殴斗中所受的意外伤害C医疗事故等造成的人身意外伤害D被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品后发生的意外伤害E被保险人的自杀行为所造成的伤害
多选题构成意外伤害保险的保险责任的条件包括（ ）。[2010年真题]A被保险人遭受了意外伤害B被保险人因意外伤害而住院治疗C被保险人死亡或者残疾D意外伤害造成被保险人身体组织的残缺E意外伤害是被保险人死亡或者残疾的近因
单选题投保人向保险人交纳保险费，如果被保险人在保险期间遭受意外伤害并由此造成死亡或残疾，由保险人给付被保险人或其生前指定的受益人，这种保险属于（ ）A意外伤害医疗保险B意外伤害死亡残疾保险C意外伤害责任保险D简易人身保险
多选题某施工单位根据《建筑法》和《建设工程安全生产管理条例》投保了建筑职工意外伤害保险。在保险责任有效期内，被保险人在建筑施工中遭受意外致残。由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，被保险人被确定残疾及其程度后，凭一系列的证明文件向保险人申请给付保险金。这些证明文件通常包括（）。A保险单及投保单位证明B被保险人户籍证明及身份证明C由保险人指定或认可的医疗机构或医师出具的被保险人残疾程度鉴定书D被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明和资料E保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明
多选题保险人承担意外伤害保险责任的必要条件是 ( )A被保险人遭受了意外伤害B被保险人死亡或残废C被保险人的死亡或残废发生在责任期限内D意外伤害是被保险人死亡或残废的直接原因或近因E被保险人因醉酒遭受意外伤害